Bankas depozīts kā uzkrājumu veids uzņēmumā

Pakalpojumu Bizness

Uzņēmuma vadīšana ir uzdevums, kas prasa lielu apņemšanos un apņēmību no tā īpašniekiem un vadītājiem. Runājot par uzkrājumu veidošanu uzņēmumā, nav nozīmes ne uzņēmuma lielumam, ne darbības veidam. Ietaupījumi biznesā ir saistīti ar izdevumu racionalizēšanu un/vai naudas pārvaldības efektivitātes uzlabošanu. Kas ir bankas depozīts un kā tas darbojas? Vai uzkrājumi termiņnoguldījumā ir droši? Kuru depozītu man izvēlēties? Mēs atbildēsim uz šiem un citiem jautājumiem šajā rakstā.

Kas ir bankas depozīts un kā tas darbojas?

Bankas noguldījumu sauc arī par termiņnoguldījumu. Pēc definīcijas tas ir finanšu instruments, kas izveidots bankā uz noteiktu laiku. Noformējot depozītu uz noteiktu laiku, pēc pabeigšanas saņemam noguldītās summas atmaksu kopā ar uzkrātajiem procentiem, t.i., peļņu no depozīta. Starp termiņnoguldījumu veidiem varam atrast dienas, mēneša vai gada noguldījumus. Vienkāršākais veids ir pateikt, ka, ieliekot naudu bankā, jūs to uz laiku aizdodat bankai. Šajā laikā viņš var naudu apgriezt, tas ir, aizdot citiem cilvēkiem vai ieguldīt. Par naudas aizdošanu bankai mēs saņemam procentus. Lai bankas piedāvājums būtu pievilcīgs naudas uzkrājumu turētājiem, procentu likmei, uz kuras pamata tiek aprēķināti procenti, ir jābūt pietiekami augstai, lai mums būtu izdevīgi noguldīt naudu bankas depozītā.

Savu uzkrājumu likšana bankā uz laiku iesaldē jūsu naudu. Mēs liedzam sev iespēju brīvi izmantot šos līdzekļus. Protams, mēs varam izņemt banku noguldījumos uzkrāto naudu, taču tas ir saistīts ar peļņas zaudēšanu procentu veidā. Tie tiek izmaksāti depozīta termiņa beigās par visu ieguldījumu periodu. Ja izstāsimies priekšlaicīgi, diemžēl nekādu papildu atlīdzību nesaņemsim. Ir bankas, kuras, neskatoties uz depozīta pārtraukšanu, maksā procentus par periodu, kurā tas tika atvērts, taču tās ir mazākumā.

Ļoti svarīgs noguldījumu elements ir to procenti. To piešķir katru gadu (p.a.). Piemēram, ja mēs ieguldām PLN 10 000,00 uz 6 mēnešu periodu ar procentu likmi 2,5% gadā, tad pēc sešiem mēnešiem mēs saņemsim procentu summu PLN 125,00. No šīs summas būtu jāatskaita kapitāla pieauguma nodoklis, t.s "Belkas nodoklis", kas šobrīd ir 19%. Pienākums maksāt nodokli gulstas uz bankām, un klienti saņem neto procentus, t.i., atskaitot nepieciešamā nodokļa summu.

Iepriekš minētajā piemērā tika pieņemta vienreizēja kapitalizācija noguldījuma perioda beigās, t.i., brīdī, kad depozīta pamatsummai tiek pieskaitīti procenti. Lielie burti var būt:

  • katru dienu
  • katru mēnesi
  • reizi ceturksnī
  • depozīta termiņa beigās.

Jo biežāk tiek veikta kapitalizācija, t.i., sākotnējās ieguldāmās summas palielināšanas brīdis, jo labvēlīgāks ir gala rezultāts. Piemēram: mēs ieguldām PLN 10 000,00 depozītā uz 6 mēnešiem ar procentu likmi 2,5% gadā. un mēneša kapitalizācija (30 dienas).

 

summa PLN

interese par PLN *

procentu likme p.a.

1. mēnesis

10 000,00

20,83

2,50%

II mēnesis

10 020,83

20,88

 

3. mēnesis

10 041,71

20,92

 

4. mēnesis

10 062,63

20,96

 

5. mēnesis

10 083,59

21,01

 

6. mēnesis

10 104,60

21,05

 
 

10 125,65*

   

* "Belka nodoklis" nav iekļauts

Depozīta perioda beigās mēs saņemsim PLN 10 125,65 ar summu PLN 10 124,98, ja netiks veikta kapitalizācija. Būtiskas atšķirības var redzēt, ja procentu periodu skaits ir liels un procentu likme ir augsta.

Vai uzkrājumi termiņnoguldījumā ir droši?

Bankas depozīts kā viens no naudas uzkrāšanas veidiem uzņēmumā ir drošākais finanšu instruments. Tiek pieņemts, ka banku produkti, kas paredzēti uzkrājumu veidošanai, sniedz lielu drošības sajūtu tiem, kas iegulda naudu. Vispopulārākie ir termiņnoguldījumi. Tie ļauj ne tikai labi pārvaldīt uzņēmuma likviditāti, bet arī var būt viens no piedāvātajiem nodrošinājumiem aizdevumu vai bankas garantiju piešķiršanas procesā. Ņemot vērā tieksmi riskēt, ieguldot skaidru naudu, banku noguldījumi atbilst zemam riska līmenim. Tomēr ir vērts atcerēties drošas taupīšanas pamatprincipus:

  • Sagatavojieties ietaupīt ilgtermiņā
  • Izmantojiet salikto procentu principu
  • Dažādojiet savus uzkrājumus
  • Aprēķināt nodokļus un inflācijas līmeni
  • Padariet savu peļņu reālu
  • Izvairieties no nenoteiktām iestādēm, kas piedāvā peļņu, kas pārsniedz vidējo.

Banku noguldījumu uzkrājumu drošība tiek garantēta arī Banku garantiju fondam (BFG). Tā ir iestāde, kas rūpējas par bankā noguldīto līdzekļu drošību. Banku garantiju fonda uzdevums ir uzturēt banku un krājaizdevu sabiedrību stabilitāti, kā arī veidot iedzīvotāju uzticību mūsu finanšu sistēmai. Banku garantiju fonds darbojas, pamatojoties uz 1994. gada 14. decembra likumu par Banku garantiju fondu. Tas garantē 100% uzkrājumu atdevi katram depozīta kontos noteiktā bankā vai SKOK uzkrāto noguldījumu īpašniekam, ja noguldīto līdzekļu summa nav lielāka par 100 000,00 EUR. Summā, ko varēsim saņemt no Banku garantiju fonda, tiks iekļauts sākuma kapitāls kopā ar procentiem, kas uzkrāti līdz finanšu institūcijas darbības apturēšanas datumam. Sāciet bezmaksas 30 dienu izmēģinājuma periodu bez jebkādām prasībām!

Banku garantiju fonds aizsargā mūsu noguldījumus – PLN un citās valūtās, piemēram, EUR, CHF, GBP vai USD. Ārvalstu valūtas noguldījumu gadījumā izņemšana tiek veikta PLN neatkarīgi no noguldījuma valūtas un tiek konvertēta pēc vidējā valūtas maiņas kursa, kas spēkā finanšu iestādes darbības apturēšanas dienā. Finanšu institūcijas, t.i., bankas darbības apturēšanas gadījumā Banku garantiju fonds izmaksā šādus līdzekļus:

  • fiziskas personas
  • juridiskām personām
  • organizatoriskās vienības bez juridiskas personas statusa, bet ar tiesībspēju
  • skolu krājkases
  • darbinieku krājaizdevu sabiedrības.

Uz šādām vienībām neattiecas aizsardzība:

  • Valsts kase
  • attiecīgās bankas galvenie īpašnieki vai vadības locekļi
  • citas finanšu iestādes.

Ja jums ir lielāka summa, ko vēlaties tērēt uzkrājumiem bankā, ir vērts izveidot vairākus mazākus banku noguldījumus dažādās bankās, nekā visu summu izvietot vienā termiņnoguldījumā vienā bankā.

Bankas depozīts – kuru izvēlēties?

Tirgū ir daudz depozītu produktu piedāvājumu. Parasti mēs vadāmies pēc procentu likmes, ko varam saņemt, aizdodot savu naudu bankai. Šis ir viens no svarīgākajiem atlases kritērijiem. Jaunākie dati liecina, ka procentu likme svārstās no 1,55% līdz 3,10% gadā noguldījumiem uz 12 mēnešiem. Taču visizdevīgākie ir noguldījumi uz 3 mēnešiem – to procentu likme ir ap 4,00% gadā.

Cita lieta ir minimālā depozīta summa un tās derīguma termiņš. Atkarībā no vajadzībām varam izvēlēties ikmēneša, 3 mēnešu, pusgada vai gada noguldījumus. Tāpat jāpievērš uzmanība tam, vai, atverot depozītu attiecīgajā bankā, nebūs nepieciešams atvērt tajā norēķinu kontu, kas var radīt papildu izmaksas.

Finanšu pārpalikumu izvietošana bankā ir viens no populārākajiem uzkrājumu veidiem Polijā. Uzņēmumu gadījumā ļoti izdevīgs risinājums ir investēt t.s uz nakti vai noguldījumiem uz nakti. Saskaņā ar teicienu "laiks ir nauda", atcerēsimies, ka mūsu iekrājumi nedrīkst būt dīkā arī naktī.